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房贷利率上浮,“钱荒”倒逼银行自救?

字号+ 作者:云掌财经 来源:云掌财经 2018-04-16 我要评论

对银行来说,其最拿手也最乐意干的活儿,就是“晴天送伞,雨天收伞”。这种“寡情薄义”,在楼市身上体现的尤为明显。

(来源:云掌财经 原标题:房贷利率上浮,是“钱荒”倒逼银行自救,还是“摔杯为号”的集体共谋)

对银行来说,其最拿手也最乐意干的活儿,就是“晴天送伞,雨天收伞”。这种“寡情薄义”,在楼市身上体现的尤为明显。

某金融机构今日发布《2018年3月中国房贷利率市场分析报告》显示,3月,全国首套房贷款平均利率保持上涨趋势。具体来看,一线城市表现平稳,利率未出现大幅变化;部分二线城市首套房及二套房贷款利率均出现较大幅度上涨。报告预计,未来首套房贷款平均利率存在破6%可能。

该机构监测数据显示,3月全国首套房贷款平均利率为5.51%,相当于基准利率的1.124倍,环比2月上升0.92%,同比去年3月平均利率4.46%,上升了23.54%。

据该报告统计,全国有98家银行分(支)行上调首套房贷款平均利率,占比18.39%,较上月新增45家银行分(支)行;有9家银行首套房贷款利率下降,占比1.69%。银行首套房贷款利率最低为基准1.075倍;最高为基准1.18倍。目前,工商银行、农业银行、中国银行、建设银行等国有四大行首套房贷款平均利率均已超基准利率上浮10%水平。

分析师表示,当前银行纷纷上调利率有几个原因:第一,资金成本不断上升,吸储成本上升必然会带来贷款利率的上升;第二,吸储压力大,市场竞争激烈,非银行金融单位存放增长给银行吸储带来较大的挑战;第三,银行内部业务调整,房贷基于业务的特点,额度较一般消费类贷款大,资金回笼周期较长。

因此,综合多方面的因素,银行出于自身实际资金成本、资金利用率以及资金收益率考虑,相应会提升房贷利率,解决结构内的固定成本,同时利用涨价来剔除部分弹性借款需求。

对于首套房贷利率上浮的局面将持续多久的问题,银行人士认为,2017年以来,首套房贷利率一直处于上升通道,当前,金融环境收紧,预计首套房贷利率上浮的情况,至少在年内仍会持续。该人士认为银行做法会从客观层面使得购房总需求减少,对房价有下拉作用。

对于此时银行上调房贷利率,有专家表示,因为当下楼市的博弈已经到了一个很微妙的临界点。从日前统计局发布的一组数据来看,中国70城新建商品住宅销售价格指数环比增幅为0.3%,同比增幅为5.4%,均保持了正增长,但增幅有所收窄。

上面这两个数据,其实,是值得玩味儿的,同比上涨,表明市场离大家期望的房价下跌还有距离;环比增长停滞,则表明这波上涨行情已经进入了强弩之末。

面对这种局面,对政府来说,最理想的选项,就是让市场慢慢冷却,只要不出现死灰复燃、局部过热,任由买卖双方自己去博弈,这样可最大限度的降低楼市放缓对经济造成的冲击;

只不过这种“无为”的做法,让市场冷却所需要的时间变长。

然而,官方却选择了进一步加码 ——上浮房贷利率,尽快打破如今的脆弱平衡,加快调整的到来;

其一,主观上而言,官方需要碾碎开发商和投机客的幻想,而对于官方来说,实际行动总胜过苦口婆心的说教。

此时,政策加码,有扭转开发商和投机客的侥幸心理,让他们趁早认清局势之意;

其二,银行“拆东墙补西墙”以求自保

房地产,一度被调侃为金融业的马仔,而如今的现状是地主家(银行)余粮也不多了,拿马仔开刀也就自然不过了。

早在去年9月份时,央行就提前发布公告称,2018年要定向降准,说白了就是让银行把更多的资金投向实体经济,尤其是中小微企业和三农等领域。

但因行业体质及政策优惠,银行无法从这些信贷捞取更多的利息收益。

那么,从哪补呢?房地产就成了首选。

一方面,2018年,银行面临着较大的加息压力。

2017年,宽松了10年的美联储,一口气加息3次,随后,英国、加拿大、韩国等国家也纷纷实施了多年来的首次加息,正式预示着全球长达十年的“货币大放水”结束;

虽然在2017年,中国央行并没有随行就市进行加息,而是通过逆回购、中期借贷便利等央行流动性工具间接影响利率;

但加息的阴云却从未散去。此外,公开市场利率的上调,导致银行的资金成本上升,而银行若要应对这种压力,就必然要从房地产信贷身上找过来;

所以,在这次的房贷利率大幅上浮的过程,出现一个有趣的现象,即股份制银行、城商行的上浮幅度要高过四大国有银行;

其实,这个也可以理解,毕竟它们的资金成本及融资的难度都要远远高于四大行。

房贷利率作为调控利器,在一般情况下,决策层是不敢随意使用的,这个节骨眼把“稻草”拿出来,寓意不言自明,中国房价再也难有更大的上涨空间。

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